Специалисты утверждают, что в принципе от кредитного мошенничества не застрахован никто. Зачастую всё начинается с кражи личных данных гражданина. Если человек где-то оставил ксерокопию своего паспорта (в гостинице, при обращении в банк и т.д.), то ими легко могут воспользоваться. Ведь нечистые на руку могут работать и в солидных учреждениях, в том числе в банке.

Кредит, который взял другой
Если аферисты, воспользовавшись чьими-то данными, постараются получить по ним кредит, такие попытки отобразятся в кредитной истории пострадавшего. Чем раньше он узнает о противоправных действиях, тем проще сможет доказать, что к кредиту он непричастен.
Как человек может узнать, что стал жертвой мошеннической схемы? Если в его кредитной истории вдруг появилась заявка на кредит, а он её не подавал; если открыт кредитный счёт, а он об этом ничего не знает; есть отметка о просрочке платежа, но кредита он не брал.
Поэтому нелишне время от времени проверять либо кредитную историю, либо кредитный рейтинг: если он снизился, а предполагаемый заёмщик тут ни причём, есть повод обратиться в банк или иную кредитную организацию. Там проведут служебное расследование или посоветуют обратиться в полицию. Когда всё выясниться, кредитную историю должны будут восстановить.

По поддельному паспорту
Чтобы однажды, узнав, что пора платить по кредиту, которого клиент банка не брал, не пришлось пожалеть о своей халатности, никогда и никому не следует отдавать паспорт. Как только обнаружилось, что паспорт украден или утерян, сразу нужно обратиться в полицию. Если там не торопятся с расследованием, – в суд с настоятельной просьбой о почерковедческой экспертизе. Обязательно следует написать в банк заявление, к которому приложить документы, справки (если таковые имеются) о лечении в стационаре, отъезде на отдых, пребывании в командировке. Они помогут доказать в суде, что гражданин физически не мог оформить в это время кредит.
Если в кредитной организации пытаются на какое-то время оставить паспорт у себя, стоит заподозрить неладное и обратиться за услугой в другой банк.

Осторожно: чёрные брокеры!
Один из способов кредитного мошенничества связан с подписанием договора, где вносится мелким шрифтом специальная фраза, которой посредники-аферисты, предлагающие помощь в получении кредита за вознаграждение, снимают с себя обязательства. С клиента берётся плата за оформление заявки, потом – за составление договора и выпуск кредитной карты. Но кредита он так и не получает. Добиться через суд возвращения затраченных денег не выйдет, потому что заёмщик подписал договор с той самой фразой мелким шрифтом. А значит, всё по закону!
Чтобы не стать жертвой обмана, нужно внимательно читать, а не пробегать глазами, договор и не платить посредникам заранее, а только по факту за услугу (в кредитной организации это – выдача денег).
Вывод напрашивается один: если быть финансово грамотным и не пренебрегать элементарными мерами безопасности, мошенникам труднее будет завладеть нашими деньгами.